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INFOS JUILLET-AOUT 2018

Publié le jeudi 19 juillet 2018 à 14:28

INFOS JUILLET - AOÛT 2018

 

Les vacances se profilent pour certains tandis que l’activité se poursuit pour d’autres…

Profitons de cette période sans doute un peu plus propice à la réflexion pour faire un petit rappel sur deux thèmes qui ont leur importance :

 

- L’Investissement PINEL

 

Le régime PINEL est prolongé jusqu’à fin 2021.

La réduction d’impôt augmente avec la durée de location :

12 % de l‘investissement en louant 6 ans

18 % en louant 9 ans

21 % en louant 12 ans

 

L’avantage est plafonné puisque l’investissement est retenu dans la double limite de 300 000 € et de 5 500 € le m².

Il varie donc , AU MAXIMUM , de 36 000 € à 63 000 € à répartir sur 6 à 12 ans .

 

Pour finir , la mise en location sous le Régime PINEL impose au propriétaire-bailleur de retenir un locataire dont les revenus imposables respectent des plafonds réglementaires établis par zone et en fonction du nombre de personnes composant le foyer .

Les conditions du prêt immobilier accompagnant cet investissement seront par ailleurs déterminantes puisqu’il s’agira de réduire au maximum l’effort de trésorerie mensuelle de l’investisseur emprunteur ;

 

Au Cabinet Adour-Credits , nous réalisons sans frais, toute étude financière détaillée pour permettre de concrétiser sereinement son investissement locatif que ce soit dans le cadre du régime PINEL ou sous le régime général .

 

- La baisse des taux d’intérêts s’est poursuivie sur ce 1er semestre 2018 .

Certains analystes et commentateurs prédisent une légère remontée à partir de 2019 ....

 

Il peut donc être encore intéressant d’étudier l’impact financier d’un rachat de son prêt immobilier sur la base des barèmes actuels .

Nous constatons d’ailleurs une relance des demandes en ce sens .

Il est important de préciser que le rachat de son crédit immobilier n’est pas la renégociation de celui-ci .

La renégociation se fait en interne directement par l’emprunteur sans changer de banque .

Si la banque accepte cette renégociation, de nouvelles conditions lui sont alors faites et un avenant au contrat de prêt initial est alors signé entre le préteur et l’emprunteur .

Dans le cadre d’un rachat , le prêt initial est remboursé intégralement par anticipation à la banque initiale et racheté par une autre banque . L’emprunteur devient alors client de cette nouvelle banque .

C’est souvent la solution retenue lorsque la proposition de renégociation n’est pas suffisamment concluante pour l’emprunteur .

Le rôle du courtier est ici prépondérant, d’une part pour étudier la pertinence financière d’un rachat et d’autre part pour solliciter plusieurs partenaires bancaires et obtenir ainsi différentes propositions de refinancement .

Ceci afin de les comparer, les soumettre à son client et pouvoir retenir au final celle qui représentera un réel intérêt financier pour lui .

 

Pour être rentable , l’opération doit idéalement réunir 3 conditions :

- un écart minimum de 0,7 à 1 point entre le taux initial et le nouveau taux sur la durée restante .

- être dans le 1er tiers de la durée de son crédit.

- avoir un capital restant du au moins égal à 70 000 €

 

La conjonction de ces 3 facteurs doit permettre de couvrir les frais obligatoirement générés par un rachat car il s’agira d’un nouveau dossier de financement  :

- Les indemnités de remboursement anticipé correspondant légalement à un semestre d’intérêts sur le capital remboursé dans la limite de 3 % du capital restant du .

- les frais correspondant à la nouvelle prise de garantie

- les nouveaux frais de dossier bancaire

- les frais de courtage quand un courtier est sollicité ( frais qui ne sont dus , pour rappel , que si le dossier aboutit à la mise en place effective d’un prêt et que les fonds du nouveau prêt sont débloqués)

 

Adour Crédits se tient à la disposition des emprunteurs pour réaliser,bien évidemment gratuitement, toute étude permettant de mettre en évidence l’intérêt ou non d’un rachat de son prêt immobilier .Même pendant l’été ….

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